- Райффайзенбанк заблокировал зарплатные карты нескольких клиентов без уведомления. В банке объяснили свое решение подозрениями на «постороннее считывание В ВТБ 24 пояснили, что при компрометации блокируется карта, а не счет, после чего ее перевыпускают.
- Письмо счастья, а точнее смс от любимого Сбербанка: 'Уважаемый клиент, в целях сохранности ваших средств карта была заблокирована по подозрению в компрометации..
- . Предугадать, где, когда и чья карта будет заблокирована. в тех случаях, когда у банка есть подозрение относительно того, что. При высокой вероятности компрометации «ВТБ 24» сначала блокирует карту, .
- . А) Происходит компрометация карты, когда банку становится. смогут снять подозрение по транзакции и разблокировать карту. Если вам отказано в операции по карте, возможно, она заблокирована.
Карты просто так никогда не блокируют, по крайне мере в Сбербанке. Если было хотя бы подозрение на компрометацию, то замечательно, что ее заблокировали и перевыпустили вам карты себе в убыток, а вам бесплатно.. Предугадать, где, когда и чья карта будет заблокирована, в тех случаях, когда у банка есть подозрение относительно того, что При высокой вероятности компрометации «ВТБ 24» сначала блокирует карту.
Темой "Блокировка карт" Альфа- Банк запустил серию мини- конференций в социальных сетях. Альфа- Банк запустил специальный проект для своих представительств в социальных сетях - серию мини- конференций, посвященных "наболевшим темам". Раз в месяц специалисты банка будут поднимать важную для клиентов тему, а также комментировать встречные вопросы.
Тема первой конференции - "Блокировка карт". Прочитать подробную статью о том, почему блокируются карты, как минимизировать этот риск, задать вопрос по теме также можно в официальной группе Альфа- Банка Вконтакте, на официальной странице Альфа- Банка в Facebook. Тема блокировки карт всплывает на наших страницах в социальных сетях так часто, что стороннему наблюдателю вполне может пригрезиться картина: сидит злобный и бессердечный сотрудник банка да блокирует всех подряд, а тех, кто за границей отдыхает - тем паче (вероятно, из зависти). Безусловно, остаться без доступа к деньгам во время отпуска, тот еще шок. Тем не менее, ошибочны будут представления как о масштабах «бедствия», так и его причинах.
Для того чтобы вы знали все о блокировке карт, мы наведались в Управление мониторинга Дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа- Банка. Его начальник Владимир Бакулин рассказал нам, как работает команда Управления, для чего блокируются карты и главное - как клиенту с этим жить. Для начала принципиальное пояснение. Есть три вида блокировки карт: 1. Альфа- Чек или Альфа- Клик); 2. С первым пунктом все понятно, второй - дело редкое и мало от нас зависящее, третий - и есть те самые «шашки наголо», в которых вы периодически нас упрекаете. Причин превентивных мер две.
А) Происходит компрометация карты, когда банку становится достоверно известно, что ее данными завладели третьи лица (например, по сообщению платежной системы, в связи с обнаружением скиммингового устройства на банкомате и т. В этом случае карта блокируется «навсегда», и перспектива тут одна – перевыпуск с новым номером в отделении по возвращении в страну. Совет №1. Отправляйтесь в поездку с «запасной» картой, который вы воспользуетесь только в экстренном случае. Любой Пакет услуг Альфа- Банка (кроме «Базового») включает бесплатный выпуск нескольких дополнительных некобрендовых карт. А начиная с ПУ «Класс» иметь в кошельке карту «на всякий случай» и вовсе не будет стоить вам ничего. Перед поездкой вы можете привязать ее к тому же счету, что и основную, а также подключить Альфа- Чек (первый месяц бесплатно), при ненадобности отключив его по возвращении.
Таким образом, даже если основную карту заблокируют, у вас останется доступ к вашим средствам. В) Подозрение на мошенничество - когда операции по карте выглядят.. Вот тут- то и начинается наш инсайд. Добро пожаловать в гости к тем, кто спасает ваши деньги!- Владимир, а сколько спасаете? Владимир Бакулин, начальник Управления мониторинга Дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа- Банка: «Точную статистику я предоставить не готов, но, даже по самым грубым подсчетам, эффект сохранения – порядка 2 миллионов долларов на счетах наших клиентов в месяц». В Управлении мы очутились в комнате, чем- то похожей на серверную - только помимо «железа» здесь еще рулят человеческие мозги и профессиональная реакция.
Каждый специалист Управления оперирует двумя мониторами. На одном из них - поток операций. На втором – база данных по каждому клиенту: основная информация, контактные данные, история прошлых операций по карте…Сама по себе система мониторинга похожа на одну сплошную тайну - коммерческую, банковскую, профессиональную. Но в общем рассказать о том, как она работает, мы можем.
Владимир Бакулин: «Базовая аналитика происходит автоматически. Это система из нескольких десятков жестких фильтров: соответствие ряду заданных параметров маркирует конкретную операцию как подозрительную. Но машина не может предусмотреть многих вещей, поэтому конечное решение всегда принимает оператор. Например, транзакции в двух разных странах в течение двух часов: для компьютера это однозначно мошенничество, а для человека – если хотя бы одна из операций прошла в duty free или банкомате аэропорта, то это уже фактор в пользу правомерности операции».
Схема действий отработана до автоматизма, ведь каждая секунда – это чьи- то деньги. Для этого и нужен второй монитор. Беглый взгляд на профайл потенциальной «жертвы», и оператор уже знает, что 5 тысяч долларов, оставленные в ресторане на Филиппинах, - это не злоумышленники, а вечеринка в честь дня рождения «платинового» клиента. А вот еще: ввод ПИН- кода в торговой точке в Турции и снятие наличных через несколько минут – это уже другая история, «классическая» турецкая. Совет №2. В поездках, особенно в восточных и экзотических странах, по возможности избегайте операций с вводом ПИН- кода и НИКОГДА не пользуйтесь картой на рынках и других подобных местах. При необходимости не поленитесь найти официальное финансовое учреждение и воспользуйтесь его услугами.
Например, в Турции очень распространены так называемые post- office – по сути, палатка на рынке, «осуществляющая» функцию выдачи наличных с карты. На самом деле, фальшивый терминал просто копирует данные карты, которая зачастую опустошается еще до отъезда туриста из страны.
Решение блокировать/не блокировать принимается молниеносно. Для этого специалисты проходят серьезную подготовку, а раз в месяц - переподготовку. Первое действие оператора ВСЕГДА - звонок клиенту для подтверждения операции.
Порядок дозвона: '''1)''' номер, на который подключен Альфа- Чек, '''2)''' номер, на который подключен Альфа- Клик, '''3)''' другие номера, зафиксированные в базе. Совет №3. Следите за тем, чтобы у банка всегда был ваш актуальный номер. При наличии Альфа- Клика и Альфа- Чека, если по приезду вы меняете сим- карту на местную – предварительно измените в интернет- банке номер для Альфа- Чека на местный. Старайтесь держать телефон под рукой. Берите трубку при входящем звонке с московского номера.
Лучше потерять несколько долларов в роуминге, чем неожиданно остаться со счетом за гостиницу в одной руке и заблокированной картой в другой. Итак, сигнал от компьютера – звонок клиенту - блокировка. Только в случае «недозвона» карта временно блокируется, при этом во внутренней системе банка ставится отметка, например, «подтвердить какую- то страну». Если клиент позвонит в Телефонный центр, его операторы смогут снять подозрение по транзакции и разблокировать карту.
Исключение в порядке действий одно - экстренные или массовые случаи мошенничества, в том числе компрометация карт: сообщение от VISA или выявленная акция, например, 1. В этом случае возможные неудобства и финансовые потери несопоставимы, и блокировка производится без звонка. В любом случае после блокировки клиенту направляется уведомительное смс- сообщение.
Впрочем, даже в случае мошенничества вам постараются помочь. Владимир Бакулин: «Главное, как можно быстрее перезвонить в банк. Не надо ждать до возвращения домой, все инструменты для быстрого решения проблемы есть.
Например, карта была скомпрометирована в ресторане (сняты данные магнитной полосы) – в этом случае есть возможность перевести карту в режим «операции с вводом ПИН- кода». Или мы можем дать клиенту совершить операцию под нашим контролем (например, снять наличные в банкомате, чтобы совсем не остаться без денег) и потом окончательно заблокировать карту». Совет №4. Если вам отказано в операции по карте, возможно, она заблокирована. Позвоните по телефону (+7 4.
Запомните – за ЭКСТРЕННУЮ блокировку/разблокировку карты отвечает цифра 3. Вы сразу будете адресованы нужному специалисту, который поможет с дальнейшими действиями.
Переключение телефона в тоновый режим – нажатие * (звездочки). Специалисты Управления обрабатывают гигантское количество информации. В день клиенты Альфа- Банка совершают порядка 1 миллиона операций по картам.
Система выдает около 1. Как правило, дозвониться удается, и блокировки не происходит. При этом значительная доля заблокированных карт возвращается в активный режим после обращения самих клиентов в Телефонный центр. Цифры эти, конечно, переменные: случаются и затишья, и настоящие взрывы. Прямо во время нашей экскурсии был выявлен ряд однотипных подозрительных операций «родом» из Польши. Параметры транзакции были занесены в правило, а это значит, что в дальнейшем все подобные операции будут автоматически определяться системой как компрометирующие карту и пресекаться блокировкой.
Владимир Бакулин: «Параллельно онлайн- мониторингу мы стараемся провести анализ каждой истории и установить место компрометации - вплоть до конкретного банкомата. Самый долгий «хвост» на моей памяти - 3 года. Когда мошенники начали активно действовать, мы их действия вычислили, пресекли и при анализе обнаружили, что подготовка, сбор данных карт длились столько времени». Традиционно пик сезона – отпускной сезон и большие праздники, то есть лето, Новый Год, майские выходные.
Самые «наболевшие» страны: Турция, Африка, Таиланд, Мексика, Бразилия, Украина. При определенных условиях иногда простого факта совершенной в прошлом транзакции в этих странах достаточно для подозрения карты. До недавнего времени банк принимал заявления от клиентов, выезжающих за рубеж, о странах и датах пребывания. Однако было решено отказаться от этого инструмента: '''во- первых''', за годы существования этой практики система мониторинга ушла далеко вперед; '''во- вторых''', в голосовом меню Телефонного центра появилась кнопка экстренной блокировки/разблокировки карты «3»; наконец, '''в- третьих''', в некоторых случаях мошенничество вполне может состояться и во время «законного» пребывания в конкретной стране, а может и быть никак с поездкой не связано. Совет №5. С помощью бесплатной услуги "Мой контроль"(http: //alfabank. Альфа- Мобайле/Мобайле- Лайт и в Альфа- Клике, самостоятельно установите лимиты на операции по картам.
Настроить ограничения можно по следующим параметрам: тип операции, максимальная сумма одной операции, максимальная сумма расходов за определенный период, география и сроки действия. Данные, указанные клиентом посредством данной услуги, принимаются во внимание сотрудниками службы мониторинга.